Lightyear, die herausfordernde Investment-App, die 2020 von zwei ehemaligen Wise-Führungskräften gegründet wurde, hat offiziell ihre neuen ISA-Angebote im Vereinigten Königreich vorgestellt – sowohl eine Cash ISA als auch eine Stocks & Shares ISA. Diese Markteinführungen kommen direkt nach der kürzlichen FCA-Autorisierung von Lightyear, einem bedeutenden Meilenstein, der das Unternehmen in die Lage versetzt, traditionelle Anbieter wie Hargreaves Lansdown, AJ Bell und die bekannten Hochstraßenbanken, die die meisten britischen Sparer seit Jahrzehnten nutzen, herauszufordern. Mit dem Ziel, Ihnen zu helfen, schneller finanzielle Freiheit zu erreichen, bringt Lightyear neue Transparenz, niedrigere Gebühren und flexible Optionen auf den Tisch, zu einem Zeitpunkt, an dem sich viele Verbraucher in veralteten Spar- oder Investitionsplattformen gefangen fühlen.
Der UK-CEO von Lightyear, Wander Rutgers, fasst es gut zusammen:
Im Moment ist der Markt eine Lotterie: die meisten Briten schlafwandeln in diese Lotterie, indem sie eine ISA bei dem eröffnen, bei dem sie seit ihrer Kindheit ein Konto haben.
Für viele Sparer und Investoren könnten diese Worte wahrer erscheinen. Trotz einer ständig wachsenden Palette an Fintech-Angeboten greifen viele Menschen immer noch standardmäßig auf eine Bank oder einen lang etablierten Anbieter für ihre ISA zurück, ohne darüber nachzudenken, wie viel Zinsen oder wie viele Gebühren ihnen entgehen könnten. Lightyear möchte diese Selbstzufriedenheit aufwecken und bezeichnet sie als „Herdmentalität“. Das Unternehmen glaubt, dass eine neue Ära von flexibler, benutzerfreundlicher und fairer Preisgestaltung angebrochen ist, in der das Licht wirklich auf die besten Interessen der Kunden leuchtet und nicht auf versteckte Gebühren oder komplizierte Tarife.
Warum Lightyear?
Im Kern erklärt Lightyear, dass jedes Produkt oder Investment, das es einführt, von dem gleichen Ziel angetrieben wird: Ihnen zu helfen, ein wenig schneller finanzielle Freiheit zu finden. Das ist ein ehrgeiziges Ziel, aber die stetige Expansion des Unternehmens in 22 europäischen Märkten – und eine Finanzierung von 35 Millionen US-Dollar bis heute – deutet auf ein bemerkenswertes Interesse an Störungen hin. Nachdem die Genehmigung von der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich erteilt wurde, kann Lightyear jetzt seine eigenen Anlageprodukte im Heimatmarkt anbieten. Nicht mehr nur ein Anbieter von allgemeinen Investmentkonten oder Geschäftskonten kann es nun Einzelhandelskunden mit dem umfassenden Angebot an ISAs dienen, das im britischen Markt erforderlich ist.
Der Chief Executive von Lightyear im Vereinigten Königreich, Wander Rutgers, besteht darauf, dass es darum geht, den Sparern und Investoren eine zuverlässige, kosteneffiziente Alternative zu bieten, die das Rätselraten ausschließt. Er möchte, dass die Leute „umsehen“, wenn sie ihre ISA suchen, anstatt sich mit dem nächstgelegenen Anbieter zufrieden zu geben. Die Idee ist, dass Verbraucher ihre ISA wie jedes andere Produkt behandeln sollten – nach den besten Zinsen suchen, die Gebühren abwägen und die Gepflogenheiten der Markentreue hinter sich lassen, wenn es bedeutet, ein besseres Angebot zu bekommen.
Finanzen basieren auf Vertrauen… es gibt genügend Gründe, bei einer Neobank zu bankieren. Die Gründe für einen Wechsel zu beseitigen, geht um Vertrauen.
Von den beiden neuen ISA-Angeboten von Lightyear ist die Stocks & Shares ISA das, das am direktesten auf die ursprünglichen Stärken des Unternehmens eingeht. Lightyear begann 2021 als Anlageplattform und hat im Laufe der Zeit zahlreiche nützliche Werkzeuge eingeführt – von intuitiven Diagrammen und dem Zugang zu Unternehmensbesprechungen unterwegs bis hin zu tiefgehenden Analysen der Unternehmensgrundlagen und mehr. Den gleichen zugänglichen, benutzerfreundlichen Ansatz für eine ISA zu bringen, fühlte sich wie der logische nächste Schritt an.
Gemäß der Zusammenarbeit von Lightyear mit der unabhängigen makroökonomischen Forschungsfirma Capital Economics ist die Lightyear Stocks & Shares ISA über einen Zeitraum von 10 Jahren zehnmal günstiger als der Markt Durchschnitt. Diese Zahl steigt auf sechzehnmal günstiger über einen Zeitraum von 25 Jahren, wobei typische ISA-Inhaber möglicherweise über £11.000 an Gebühren innerhalb dieses längeren Zeitrahmens zahlen, während Lightyear bei etwa £670 bleibt. Diese Statistiken sollen verdeutlichen, wie schädlich Gebühren für das langfristige Wachstum Ihres Portfolios sein können – etwas, das oft von teureren ISA-Anbietern verschleiert oder heruntergespielt wird.
Was die Praktikabilität betrifft, so hat die Lightyear Stocks & Shares ISA keine Kontogebühren, keine Abonnementsgebühren, keine Verwahrungsgebühren und entscheidend keine Abhebungsgebühren. Das ist wichtig, wenn das Leben Ihnen einen Strich durch die Rechnung macht und Sie Ihr Geld schneller benötigen, als ursprünglich geplant. Darüber hinaus gibt es keinen Mindestbetrag zur Eröffnung. Sie können mehr als 3.500 Aktien und Fonds kaufen und verkaufen, wobei beliebte ETFs ohne Ausführungsgebühren angeboten werden, während Transaktionen in US-Aktien nur £/€/$1 kosten (gedeckelt bei 0,1% oder $1). Angesichts dessen, dass Gebühren eine der größten Hürden darstellen, um Ihre Renditen zu vervielfachen, zielt Lightyears rationaler Ansatz darauf ab, einen unmittelbaren Einfluss auf Ihre Bilanz zu haben.
Flexibilität ist ein weiteres wichtiges Diskussionsthema. Die ISA ist „flexibel“, was bedeutet, dass Sie Geld abheben und wieder einzahlen können, ohne einen Teil Ihres jährlichen ISA-Zuschusses zu verlieren. Für viele Investoren kann dies echtes Wohlbefinden bieten – in dem Wissen, dass Sie, wenn Sie Geld umschichten, den verbleibenden Teil Ihres jährlichen Zuschusses von £20.000 nicht reduzieren. Die Plattform bietet sogar Zinsen über etwas, das „Vaults“ genannt wird, unterstützt von BlackRock, mit 4,84% AER (variabel) für Investitionen in Geldmarktfonds. Wenn Sie also Bargeld anstelle von Aktien halten, müssen Sie nicht zusehen, wie es untätig Staub ansammelt – Lightyear hilft Ihnen, Zinsen zu verdienen.
Einführung der 4,75% Cash ISA
Während eine Stocks & Shares ISA möglicherweise ein fortgeschritteneres Produkt ist, ist die Wahrheit, dass viele von uns auch eine einfache Cash ISA-Option wollen oder benötigen. Sie kann als sicherer, kurzfristiger Schutz für Ihre Ersparnisse oder als Grundlage für einen breiteren Investitionsplan dienen. Die Cash ISA von Lightyear zahlt derzeit 4,75% Zinsen (AER), wobei das Unternehmen verspricht, dass sein Zinssatz direkt dem Basiszinssatz der Bank von England folgen wird. Wenn der Zinssatz der Bank steigt, steigt auch der von Lightyear. Wenn er sinkt, folgt Lightyear diesem Trend.
Ein Hauptgrund, warum der Cash ISA-Markt verwirrend erscheinen kann, ist, dass er mit „auffälligen“ vorübergehenden Boni, komplizierten Abhebungsregeln oder versteckten Strafen im Kleingedruckten übersättigt ist. Lightyear sagt, es möchte diese Kompliziertheit beseitigen, indem es einen einzigen Zinssatz anbietet, der an die BoE gebunden ist. Das bedeutet, dass Sie nicht ständig „Zinsen vergleichen“ müssen und nicht von halbgaren Versprechungen, die in ein paar Monaten verschwinden, überrumpelt werden. Darüber hinaus werden Sie nicht bestraft, wenn Sie sich entscheiden, in Ihre Cash ISA zu greifen. Es gibt keine Begrenzung für Abhebungen; Sie können Geld abheben, wann immer Sie möchten, ohne versteckte Gebühren oder Zinsstrafen.
Ein weiterer großer Verkaufsfaktor für Sparer ist, dass das Konto flexibel ist – genau wie sein Stocks & Shares-Geschwister. Geld abheben und im selben Steuerjahr wieder einzahlen, ohne Ihren jährlichen Zulassungssatz zu beeinträchtigen. Sie können die ISA ohne Mindesteinzahlung eröffnen, und Ihr Geld wird in einer Kombination von britischen Banken und qualifizierten Geldmarktfonds (QMMFs) gehalten. Es ist genau dieses stabile Umfeld, das Lightyear veranlasst, dies als „zuverlässigen Zinssatz“ zu beschreiben, denn wenn die Bank von England ihre Richtung ändert, tut es Lightyear auch.
Wir glauben, dass der Seelenfrieden mit einem zuverlässig beweglichen Zinssatz das ist, was die Leute dazu bringen könnte, zu einem Fintech [von einer traditionellen Bank] zu wechseln.
Es ist erwähnenswert, dass die besten Zinssätze auf dem Markt manchmal geringfügig höher sein können als 4,75%. Viele kommen jedoch mit Bedingungen, sei es über Sonderaktionen, vorübergehende Boni oder Einschränkungen bei Abhebungen. Genau hier versucht Lightyear eine andere Strategie – indem es Ihnen etwas anbietet, das möglicherweise nicht immer die höchste Zahl an diesem Tag ist, das aber stark und stabil bleiben sollte, während es einem der wichtigsten Zinssätze im britischen Finanzsystem folgt.
Lightyear ist sich seiner Konkurrenz sehr bewusst. Technikaffine Anbieter wie Robinhood oder Revolut haben in der persönlichen Finanzsphäre Wellen geschlagen, während langjährige Plattformen wie AJ Bell und Hargreaves Lansdown immer noch große Kundenbasen kontrollieren. In der Zwischenzeit sind die großen Hochstraßenbanken oft die erste und offensichtlichste Wahl für die überwiegende Mehrheit der Menschen – insbesondere wenn ihre Familie seit Generationen diese Bank genutzt hat.
Dieser Seelenfrieden ist das, was Lightyear als seinen größten Verkaufsfaktor sieht. Es gibt ein Gefühl, dass Verbraucher im digitalen Zeitalter die Möglichkeit haben, für alles zu vergleichen – von Energiekosten bis zu Streaming-Diensten –, aber wenn es um Finanzen geht, bleiben viele zögerlich, zu wechseln. Ein Teil davon hängt mit Vertrauen zusammen: Vertrauen Sie einem relativ neuen Fintech mit Ihrer ISA? Lightyears Antwort ist, dass Vertrauen aus Transparenz und aus einer Benutzererfahrung kommt, die einfach, konsistent und frei von den üblichen Fallen und Kleingedruckten ist.
In der Praxis bedeutet eine „Herdmentalität“ oft, dass Sie dieselben ISA-Anbieter Jahr für Jahr an der Spitze der Beliebtheitstabelle sehen, einfach weil die Leute selten wechseln. Doch diese Trägheit kann den durchschnittlichen Sparer Hunderte von Pfund an Zinsen oder Gebühren kosten. Lightyear zitiert Daten, die zeigen, dass die durchschnittliche Gebührenstruktur für eine Stocks & Shares ISA Sie jedes Jahr £481 mehr an Zinsen kosten kann oder bis zu £188 weniger an Ersparnissen, wenn Sie die durchschnittliche 3,6% Zinsen im Cash ISA-Markt betrachten.
Was kommt als Nächstes für Lightyear?
Von ihrem ursprünglichen Start im Jahr 2021 bis zur vollständigen Relaunch im Vereinigten Königreich im letzten Jahr hat Lightyear einen langen Weg zurückgelegt. Der große Unterschied besteht jetzt darin, dass das Unternehmen regulierte Produkte unter seiner eigenen Lizenz anbieten kann, anstatt als bevollmächtigter Vertreter eines anderen Unternehmens zu fungieren. Das bedeutet größere Ambitionen und möglicherweise mehr neue Produkte am Horizont. Tatsächlich macht Lightyear deutlich, dass diese neuen ISA-Produkte nicht stagnieren werden:
Wir sind nicht das Unternehmen, das ein wichtiges Produkt auf den Markt bringt und es dann jahrelang unberührt lässt. Wir werden in den kommenden Wochen weitere ISA-Funktionen entwickeln und veröffentlichen, also bleiben Sie dran.
Flexibilität, Transparenz und eine „Keine Überraschungen“-Einstellung bilden das Rückgrat von Lightyears Ansatz – und das spiegelt sich in jedem Detail seiner neuen ISA-Angebote wider. Das Unternehmen versucht nicht, Sie mit strengen Gebühren oder zeitlich begrenzten Zinssätzen zu fesseln; stattdessen möchte es, dass Sie Ihr Geld frei bewegen können, während Sie den kostbaren Zuschuss erhalten, der ISAs so beliebt macht.
Wenn Sie Vorschläge oder Anfragen haben – sei es zusätzliche Marktinstrumente, spezifischere Portfolio-Tools oder neue Möglichkeiten zur Überwachung Ihres Geldes – ermutigt Lightyear Sie aktiv, sich zu melden. Das Unternehmen möchte seine Dienstleistungen an den tatsächlichen Bedürfnissen der Kunden ausrichten, anstatt zu erraten, was der Markt will.
Das Ganze zusammenfügen
Letztendlich, wenn Sie noch einen Teil Ihres jährlichen ISA-Zuschusses von £20.000 übrig haben und nach einer flexiblen Cash ISA oder einer kosteneffektiven Stocks & Shares ISA suchen, ist Lightyear jetzt fest im Rennen. Die Ambition der Plattform ist es, die besten Teile der modernen Fintech-Welt zu vereinen – einfache Schnittstellen, größere Transparenz, minimale Gebühren – mit einem robusten regulatorischen Rahmen und einem stabilen, verlässlichen Zinssatz für Sparer. Für Investoren bedeutet das geringere langfristige Kosten und eine benutzerfreundliche Umgebung. Für Sparer ist es eine potenzielle Reduzierung des verlorenen Zinses aufgrund subpar Zinssätze.
Wir wollten Ihnen etwas geben, das sich wie Lightyear anfühlt. Transparent, leicht verständlich und angenehm zu nutzen.
Das ist das Herzstück. Ob Lightyear die Menschen tatsächlich aus ihrer „Herdmentalität“ herausreißen kann, bleibt abzuwarten, aber es gibt ein greifbares Gefühl von Schwung und Möglichkeit in seinen neuen ISAs. Während Rutgers und sein Team weiterhin sowohl die Cash ISA als auch die Stocks & Shares ISA mit zusätzlichen Funktionen entwickeln, könnten viele britische Sparer und Investoren sich fragen, warum sie ihr Geld bei einer großen Bank mit 1,8% oder 3% Zinsen oder bei einem etablierten Anlageanbieter mit Gebühr auf Gebühr gebunden halten.
Am Ende des Tages haben wir mehr finanzielle Entscheidungen als je zuvor. Der Eintritt von Lightyear in die ISA-Szene im Vereinigten Königreich ist ein Zeichen dafür, dass Wettbewerb gute Nachrichten für den Verbraucher sein kann, Jahrzehnte der Selbstzufriedenheit aufzuwecken und finanzielle Freiheit für alle ein Stück greifbarer zu machen. Wenn nichts anderes, könnte die neue Ära der flexiblen, „keine Überraschungen“-ISAs Sie dazu bringen, zweimal nachzudenken, bevor Sie Ihre ISA automatisch bei dem gleichen Anbieter erneuern, den Sie immer genutzt haben. Und in einer Welt, in der jeder zusätzliche Bruchteil eines Prozentsatzes zählt, könnte dieser Moment der Reflexion – und das potenzielle Einsparen – genau das sein, was Sie brauchen.
Frohe ISA-Saison, in der Tat. Und wenn Sie von Lightyears Ansatz fasziniert sind, könnte es sich lohnen, sich anzumelden, um zu sehen, ob ihr Ansatz „keine Abonnementgebühren, keine Verwahrungsgebühren“ wirklich einen Unterschied über die lange Sicht macht. Jedenfalls ist es erfrischend zu sehen, dass ein neueres Fintech gegen die großen Plattformen und bekannten Namen der Hochstraße antritt mit dem Versprechen von mehr Ehrlichkeit, mehr Transparenz und ja, mehr Licht.